Aunque suelen confundirse, crédito y préstamo son dos productos financieros distintos, con usos, condiciones y costos que conviene entender antes de solicitarlos.
Para tomar buenas decisiones en nuestras finanzas personales, es fundamental conocer la diferencia entre crédito y préstamo antes de solicitar cualquiera de estos productos financieros. Aunque muchas veces se usan como sinónimos, en realidad, son dos formas de financiamiento distintas que ofrecen las entidades financieras y que implican condiciones, plazos y costos diferentes, según la necesidad y la situación económica personal.
Por su importancia en nuestras vidas, te contamos cuál es la diferencia entre crédito y préstamo, cuándo son necesarios y toda la información que necesitas antes de solicitarlos.
Préstamo personal o financiero: definición, características y cómo funciona
Un préstamo es un contrato por el cual una persona o una entidad financiera (por ejemplo, un banco o una fintech), nos entrega una suma de plata con la condición de devolver esa cantidad más un precio en un plazo determinado.
El monto inicial que te prestan se llama capital y lo que te cobran por prestarte se llama intereses. La devolución del préstamo (amortización) normalmente se realiza mediante el pago de cuotas regulares (mensuales, trimestrales o semestrales) a lo largo del plazo acordado.
Cada cuota suele incluir parte del capital inicial prestado y los intereses acordados. Estas cuotas se calculan según diferentes métodos: método alemán, americano y el más común, el método francés.
Las entidades financieras también suelen cobrar ciertas comisiones, como de apertura, de estudio, de cancelación, etc. Básicamente, son gastos que nos cobra la entidad por hacer esas gestiones y que aumentan el costo de la financiación.
A su vez, la persona o entidad que presta la plata se llama prestamista y el que recibe el préstamo se llama prestatario.
Crédito y línea de crédito: diferencias, funcionamiento y ventajas
Un crédito o línea de crédito es la cantidad de plata que una persona o entidad financiera pone a nuestra disposición. A diferencia de los préstamos, en los créditos no se nos entrega toda la plata de golpe, sino que la usaremos según necesitemos. Es decir, se nos entregará según la vayamos pidiendo, sin sobrepasar la cantidad límite.
Los intereses de los créditos suelen ser más altos que los de un préstamo, pero como ya dijimos, solo se paga por la cantidad utilizada. Los créditos también se conceden durante un plazo, pero a diferencia de los préstamos, cuando el plazo se termina se puede renovar o ampliar.
El ejemplo típico es la tarjeta de crédito. Normalmente, tenemos un tope para gastos mensuales que deberemos abonar en una fecha posterior. De modo que, si tenemos un crédito de $1,000,000 no significa que la entidad nos entregue esa plata, sino que es la cantidad hasta la cual podemos hacer uso. Un mes utilizaremos $600,000, otro $80,000, siempre con el límite de los $1,000,000. Cuando reponemos esa cantidad, nos siguen autorizando el mismo crédito para períodos siguientes.
Por último, te recomendamos que tengas en claro la cantidad máxima de plata que puedes permitirte pagar mes a mes sin pasar problemas económicos.